Финансы - инвестирование - Топ 401(к) недостатки: что нужно знать





--- Дельта покупок пять новых слотов Хитроу (даль)


--- Точечные Заказы американец повышение квалификации персонала (ААЛ)

Пенсионное планирование транспортных средств 401(K) планы являются наиболее популярным выбором пенсионные планы для крупных работодателей. Разрабатывает план может иметь огромное влияние на норму прибыли, заработанные участниками, особенно за длительные периоды времени. Хорошо продуманный план, смогут получить рабочие, которые делают регулярные взносы, куда они хотят идти на пенсию.
Но эти планы часто пронизана недостатки, которые могут препятствовать пенсии вкладчиков во многом. Вот десять из самых распространенных дефектов, обнаруженных в 401(K) планы сегодня. (Подробнее см.: 6 проблемы с 401(K) планы. )
Низкий процент автоматическая Регистрация. Хотя многие работодатели воспользовались автоматическая Регистрация как способ расширить участие в их 401(K) планы, норма расхода заработной платы, которые они используют, часто гораздо ниже, чем рекомендуют финансовых советников.
Низкий процент автоматический эскалации уровней вклада . Хотя эта функция может быть использована, чтобы помочь в борьбе с низким уровнем плана рбп, только около двух третей всех планов использовать эту функцию. Большинство пенсионеров специалисты рекомендуют ежегодное увеличение на 2-3% до уровня вклада составляет не менее 10%.
Не через авто-эскалации, как функция автоматического. Довольно низкий уровень участников плана предпочитают использовать автоматическое увеличение взносов, и работодателей, было бы разумно, чтобы это произошло автоматически, а не.
Не давая участникам возможность решить собственный уровень рбп. Автоматическая Регистрация может произвольно установить уровень работника от экономии на низком уровне и не давать ему или ей шанс, чтобы установить его на более высоком уровне, когда они регистрируются. Это может предотвратить некоторые сотрудники так много откладывать, так как они могут выбрать в рамках добровольного соглашения.
Неиспользование “стрейч” соответствующий план. Работодатели, которые совпадают с первыми 5% от взносов своих сотрудников и оставить их без стимула, чтобы внести свой вклад в их планы. Но 50% матч первого 10% от их заработка обойдется работодателю ту же сумму, но будет стимулировать сотрудников к аж два раза отложить для того, чтобы получить полный матч. (Для связанного чтения, см.: пенсионное планирование: Введение. )
Слишком много инвестиционных решений. Хотя это хорошая идея, чтобы иметь адекватный выбор предложений в Пенсионный план компании, имея слишком много вариантов может оставить участников плана чувствуя недоумение. Некоторые планы имеют десятки или даже сотни фонды, инвестиционные контракты, страхование и денежные эквиваленты в дополнение к самостоятельной брокерский счет. Это может привести к олень-в-фары реакцию участников плана, которые могут просто отказаться от плана в целом.
Отказ от автоматической повторной регистрации участников плана . Работодатели, которые автоматически зачисляют своих служащих на периодической основе может повысить их общий уровень участия, ловя тех, кто, возможно, поначалу отказавшиеся от зачисления.
Неспособность предложить новый план характеристики нынешних участников. Некоторые работодатели предоставляют только новые возможности, включать в свой Пенсионный план для новых сотрудников вместо того, чтобы своих предыдущих участников, чтобы принять участие в них. Это может помешать предыдущие участники могли воспользоваться новыми функциями, такими как автоматическая эскалация или соответствующие взносы.
Предлагая инвестиционные решения, которые являются слишком конкретными. Сектор и подсектор фондов, как правило, подходят для более опытных инвесторов, и многие из них могут не удовлетворять новые фидуциарные стандарты, установленные дол. Работодатели должны придерживаться общих фондов, которые вкладывают средства в общей рынках в целях минимизации возможной ответственности. (Для связанного чтения, см., что Фидуциарные политики dol означает для консультантов. )
Разрешительный кредитной политики. Хотя возможность взять кредит от 401(к) план может быть спасителем для некоторых сотрудников, которые срочно нужны наличные, работодатели, которые допускают более одного кредита от плана могут существенно отправить сообщение о том, что план можно рассматривать как разновидность банковского счета—что будет мешать большинству инвесторов от достижения своих целей выхода на пенсию.
Неспособность предложить Roth счета . Многих ключевых сотрудников и руководителей, которые принимают участие в 401(K) планы имеют доходы, которые слишком высоки, чтобы позволить прямой вклад рот Ира . Но они все еще могут принять участие в 401(K) план рот, если это доступно для них. Не имея этой опции отключает их только средства накопления необлагаемых доходов.
Нижняя Линия
Хотя 401(K) планы являются важнейшим сегментом пенсионных накоплений для миллионов американцев, как они предназначены, может сделать огромную разницу в уровне планов эффективности. Для получения дополнительной информации на 401(K) плана и налогообложение, скачать публикацию 575 с сайта ИФНС на www. иии. правительство. (Для связанного чтения, см.: не рота 401(K) планы согласованы с работодателями?)




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Топ 401(к) недостатки: что нужно знать Топ 401(к) недостатки: что нужно знать